توانگری مالی شرکت های بیمه در سال های ۱۳۹۱ لغایت ۱۳۹۴ منتشر شد

آیین- شرکت های بیمه در اجرای مقررات مصوب شورای عالی بیمه (آیین‌نامه شماره ۶۹) موظفند توانگری مالی خود را پس از تصویب صورتهای مالی سالانه در مجمع عمومی، محاسبه و همراه اظهار نظر حسابرس و بازرس قانونی به بیمه مرکزی ارسال کنند.

به گزارش سایت تحلیلی-خبری آیین به نقل از اداره کل روابط عمومی بیمه مرکزی، شرکت های بیمه در اجرای مقررات مصوب شورای عالی بیمه (آیین نامه شماره ۶۹) موظفند توانگری مالی خود را پس از تصویب صورت های مالی سالانه در مجمع عمومی، محاسبه و همراه اظهار نظر حسابرس و بازرس قانونی به بیمه مرکزی ارسال کنند. در همین راستا اداره کل نظارت مالی پس از بررسی و کنترل محاسبات، نسبت توانگری هر یک از شرکت های بیمه برای سالهای ۱۳۹۱ لغایت ۱۳۹۴را به شرح زیر برای اطلاع عموم ذینفعان اعلام کرد. وضعیت توانگری مالی شرکت های بیمه در سال ۱۳۹۴ به شرح زیر است 

مزایای طرح بیمه بازنشستگی ، تامین آتیه  و عمر پاسارگادہ( جدید)

1. سود مشارکت :

   بیمه گذار علاوه بر پوشش های بیمه ای ، از سود مشارکت در منافع  بیمه پاسارگاد  که 20 تا 22% پیش بینی می گردد، برخوردار می گردد  که در پایان هرسال به اندوخته بیمه گذار واریز می گردد ( سود بیمه پاسارگاد در سالهای 92،91  ، 93به ترتیب و 20% و 20% و 22% منظور گردیده است).

2. سود تضمینی :

     حداقل  سود تضمینی براساس آیین نامه 68 بیمه مرکزی که  علی الحساب به اندوخته بیمه شده واریز میگردد در 5 سال اول % و در5 سال دوم 15% و از سال 10 به بعد  (باتوجه به کاهش تورم وپیش بینی سود تک رقمی بانکها)  10 % خواهد بود.

1. وام :

   بیمه گذار از محل این بیمه نامه می تواند وام با کارمزد 4% بدون ضامن ، چک یا سفته و درکوتاه ترین زمان ممکن دریافت نماید.

 4 –  معافیت از پرداخت حق بیمه :

در صورتی که بیمه شده دچار ازکارافتادگی دائم و قطعی گردد ، از پرداخت حق بیمه معاف و از همه مزایا  و پوشش ها برخوردار می گردد و در پایان اندوخته خود را بر اساس سود مشارکت دریافت می نماید .( از کارافتادگی مشروط به سن 15 سال و اشتغال به کار بیمه شده می باشد).

5  -  سرمایه بیمه از کارافتادگی :

درصورت از کارافتادگی  (بیمه شده  ) علاوه بر معافیت ازپرداخت حق بیمه وبرخورداری از همه مزایا ،  سرمایه از کارافتادگی تا سقف 40/000/000 تومان  دریافت می نماید . ( مهاجرین می بایست داری کارت مجوز کار باشند )

6  -  پوشش نقص عضو حادثه :

بیمه شده تحت پوشش سرمایه  نقص عضو حادثه تا سقف100/000/000 تومان می باشد.

7  - پوشش هزینه پزشکی حادثه :

بیمه شده تا سقف 10/000/000 تومان درهرسال تحت پوشش حادثه می باشد.

8 - پوشش بیماریهای خاص :

بیمه شده تحت پوشش بیماریهای خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، گرفتگی قلب و عروق، پیوند اعضا و   سرطان) تا 25/000/000 تومان  برای هر بیماری و تا 5 بیماری معادل125/000/000 تومان می باشد .

9– پوشش بیمه تکمیل درمان :

بیمه شده پس ازاینکه اندوخته اش به دومیلیون تومان رسید ازپوشش بیمه تکمیل درمان تا سقف10/000/000  تومان برای بستری برخوردار  خواهد بود.( دندانپزشکی ، زیبایی وزایمان پوشش ندارد.)

 حبیبی(2028)

 10- پوشش آتش سوزی منزل مسی :

منزل مسی بیمه گذار از پوشش آتش سوزی تا سقف500/000/000  تومان برخوردار است.

11–تخفیف بیمه خودرو :

بیمه گذار از تخفیف 5 تا 20% بیمه ثالث و 15 تا35%  بیمه بدنه خودرو سواری شخصی برخوردار است.

12-  در صورت فوت بیمه شده :

الف- فوت عادی :

 اندوخته  بیمه شده بعلاوه سرمایه فوت  تا سقف 100/000/000 تومان به وراث تعیین شده پرداخت میگردد .

ب - فوت بر اثر حادثه :

 اندوخته بیمه شده بعلاوه سرمایه فوت تا 100/000/000 تومان بعلاوه سرمایه حادثه تا 100/000/000تومان به وراث تعیین شده پرداخت می گردد.

سایر ویژگی ها :

1. سرمایه بیمه های زندگی جزو ماترک محسوب نمی شود ودرصورت بدهکار بودن چه درزمان حیات وچه درزمان فوت  غیرقابل برداشت است.

2. سرمایه بیمه از مالیات بر درآمد و و مالیات بر ارث معاف می باشد.

3. بیمه گذار در انتخاب کلیه پوشش های بیمه ای مختار است.

4. بیمه گذار با توجه به تورم می تواند درصد حق بیمه خود را افزایش یا کاهش دهد.

5. مبلغ بیمه نامه به دلخواه بیمه گذار از مبلغ50/000 تومان شروع میشود.

6. بیمه گذار در انتخاب وراث آزاد است.

وجه تمایز بیمه پاسارگاد

     1 بیمه پاسارگاد بیمه برتر به تشخیص بیمه مرکزی:

 بیمه پاسارگاد درهر دو دوره ارزیابی بیمه مرکزی در سال 86 و 88  از شرکت های بیمه  ، توانست عنوان بیمه برتری را از آن خود کند.

2  سطح توانگری :

در راستای اجرای آیین نامه توانگری مالی، بیمه مرکزی به عموم هموطنان و بیمه ­گذاران توصیه می کند به سطح توانگری مالی شرکت­های بیمه که توسط بیمه مرکزی تائید و اطلاع رسانی شده به عنوان معیار اصلی انتخاب بیمه گر خود توجه کرده و در عین حال از توجه به سابقه فعالیت و گستره خدمات هر شرکت بیمه و نحوه رسیدگی و پرداخت خسارت در شرکت های بیمه غفلت نکنند.بیمه پاسارگاد در هر چهار دوره ارزیابی بیمه مرکزی بر اساس سطح توانگری توانسته است در سطح یک قرار گیرد.

 حبیبی(2028)

        3-تجربه مدیران :

بیمه پاسارگاد به دلیل تجربیات گران سنگ مدیرانش توانسته است دردریای مواج پرجزر ومد سالهای طوفانی تحریم و  تورم  و مشکلات داخلی . با اطمینان کامل ، مسیر موفقیت را طی نماید، وجود دکتر مجید قاسمی  درراس هیئت مدیره وجناب آقای معصوم ضمیری( حدود 21سال عضو هییت مدیره ومدیرعامل بیمه آسیا بعنوان مدیر عامل )وآقایان شفیعی هنجی ،دباغ ، باستانی ، ، الفتی ، مطهری  ، نیرومند راد و.که سابقه مدیریتی بیش از30 سال درصنعت بیمه دارند بعنوان معاونین مدیرعامل در بیمه پاسارگاد موجبات آرامش وآسایش برای بیمه گذاران  وسهامداران را فراهم نموده است.

1. پوشش بیمه تکمیل درمان :

          این پوشش بیمه ای در حال حاضر فقط توسط بیمه پاسارگاد ارائه می گردد .

1. پوشش بیماری های خاص :

   در کلیه شرکت های بیمه از 5 بیماری خاص (سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب و عروق ، پیوند اعضا ، سرطان ) تنها به یک بیماری غرامت پرداخت میشود درپاسارگاد هر بیماری تا25/000/000 تومان و جمعا125/000/000 تومان پوشش دارد .

2. پرداخت سرمایه از کارافتادگی

   این مزایا درحاضر فقط در پاسارگاد پرداخت می گردد .

3. پوشش هزینه پزشکی حادثه :

   این پوشش درتعداد معدودی از شرکت ها پرداخت می گردد.

4. پوشش غرامت نقص عضو حادثه:

   این پوشش درتعداد معدودی از شرکت ها پرداخت می گردد.

5. پوشش آتش سوزی منزل مسی:

      این پوشش بیمه ای در حال حاضر فقط توسط بیمه پاسارگاد ارائه می گردد .

1. امکان سپرده گذاری به جای حق بیمه :

          این امکان در بیمه پاسارگاد وجوددارد.

1. وجود   75   شعبه در کشور:

    رتبه سوم از نظر  تعداد شعبه در کشور می باشد.

2. ارزش سهام دربورس:   

   بالاترین قیمت سهام در طی چند سال گذشته. 

مقدمه

تاریخچه مختصری از بیمه عمر

در تاریخ بیمه، بیمه دریایی اولین بیمه است که مورد قبول محافل بازرگانی قرار گرفته و بیمه عمر بعد از آن رواج یافت.

اولین قرارداد بیمه عمر که اطلاعات کافی در باره ی آن در دست است در ماه ژوئن ودر سال 1583 دربیمه بورس سلطنتی لندن منعقد گردید. جریان تنظیم اولین قرارداد بیمه عمر جالب توجه می باشد. در ژوئن سال 1583 شخصی به نام ویلیام گیبونز در مقابل 383 پوند و 6 شیلینگ و 8 سنت به مدت 12 ماه خود را بیمه عمر نمود . قرارداد بیمه با 16 زیر نویس توسط (بیمه گر) بطور انفرادی امضا شده و حق بیمه که 8 % کل بیمه را تشکیل می داد نیز پرداخت شده بود. بیمه گذار در29 ماه مه فوت شد و بیمه گران طبق قرارداد موظف بودند که مبلغ حق بیمه را پرداخت نمایند لکن آنها از پرداخت سرمایه بیمه عمر سرباز زدند واعلام نمودند که قرارداد بیمه قبل از فوت بیمه گذار منقضی شده است وبرای اثبات ادعای خود اظهار نمودند وقتی مدت بیمه 12 ماه را در قرارداد گنجاندند منظورشان 12 ماه 28 روزه بوده وطبق این محاسبه نامبرده پس از انقضای مدت مزبور فوت نموده است و بدین منوال از پرداخت مبلغ بیمه خودداری کردند به هر حال چون در آن زمان قوانین کامل نبود لذا تشخیص این نیرنگ و اینکه زیرنویسان می بایست  مبلغ حق بیمه را پرداخت نمایند میسر نبود.

دراوایل بیمه عمر بصورت شرط بندی دو نفر روی عمر شخص ثالث بود و بسیاری از مردم از قبول آن اجتناب می کردند و اظهار می نمودند این عمل صحیح نیست که انسان آرزوی مرگ شخصی را بنماید ویا در مقابل مرگ کسیکه در نظرش عزیز می باشد پولی دریافت نماید این طرز فکر مانع از این بود که بیمه توسعه پیدا کند و در نتیجه بسیاری از مــردم پس از مرگ نان آور خـانواده در وضع ناگواری قرار می گرفتند زیرا قادر به تشخیص این مطلب نبودند که مرگ سرپرست خانواده گذشته از صدمات روحی،  مسائل مالی برای خانواده فراهم می آورد. بیمه عمر اوایل قرن نوزدهم به کندی پیش می رفت. در طول قرن نوزدهم دانشمندان با استفاده از علم احتمالات و محاسبات مالی، بیمه عمر را از صورت اولیه خارج و بر پایه حکم علمی استوار نمودند.

آغاز بیمه عمر توسط صندوق تعاونی  کشیش های کلیسای پرس بی ترین (Presbyterian) در سال 1759 شروع شد و در سال 79 صندوق مزبور موفقیت های بزرگی تحصیل نمود و پس از 5 سال شرکت های بیمه در سواحل ایالات نیویورک و نیوجرسی به تعداد زیاد بوجود آمدند.

حال پس از تاریخچه بیمه عمر به تعریفی از بیمه عمر و بخصوص بیمه عمر و تامین آتیه می پردازیم.

انسان در انجام کارهای روزانه خود ممکن است با حوادث غیر مترقبه روبرو گردد که در نتیجه آنها علاوه بر صدمات جانی، متحمل خسارات مالی نیز بشود.

تحمیل بسیاری از خسارات چه بر اموال و چه بر جان اشخاص، معمولا از حیطه ی قدرت و ظرفیت مالی بسیاری از مردم و حتی غالب سازمانهای بازرگانی خارج است لذا عملی که بیمه انجام می دهد این است که خســارت وارده را بین عــده ی زیادی از مــردم که با اینگونه خطــرات مواجه هستند سر شکن می سازد و بدین نحو آنها در تحمل خسارت بطور مساوی شرکت می جویند و هزینه ای که به هریک از آنها تحمیل می شود عبارت از مقدار حق بیمه ای که می پردازند . از تمرکز این حق بیمه ها  سرمایه ای بوجود می آید که علاوه بر پرداخت هزینه های مختلف اداری شرکتهای بیمه، صرف تامین خسارت اشخاص نیز می شود. باتوجه به نکات بالا می توان گفت که بیمه وسیله است که مردم به کمک آن فشار خطرات موجود را از خود به موسسات و شــرکت هــایی که مایل به قبول ریسکهای مذکور هستند منتقل می سازد . بعبارت دیگر فلسفه وجودی بیمه چنین است که مردم را علیه خسارت مالی و صدمات بدنی ناشی از اتفاقات نا معلوم و غیر قابل پیش بینی حفظ نموده ومسئولیت این تضمین را بعهده موسسات بیمه محول می سازد.